图片名称

加强现金管理 提高反洗钱力度

分类： 新闻动态

作者：

来源：

发布时间：2019-05-24 09:54

转新华网)反洗钱工作对维护金融安全，防范金融风险，保持金融稳定具有重要意义，而现金管理担负着防范和打击利用现金从事经济违法活动的重要职责。唯有加强现金管理，才能提高反洗钱力度，维护金融稳定和社会秩序，有效防范金融风险。

一、加强现金管理必要性

1、近年来中央银行根据市场经济变化的特点，对规范现金收支，防范和打击利用现金交易进行洗钱等经济犯罪、规避现金交易风险等做了大量实质性工作，但利用现金进行洗钱犯罪的行为还未得到根本遏制，表明现金管理在防范金融风险作用还未得到充分发挥，还需进一步加强。

2、从近年来发生的洗钱犯罪案件来看，很多洗钱活动是通过现金交易完成的。主要是采用化整为零方式大量提取现金然后随意编造名称用途存放、用非法现金购买各类资产或有价金融证券等，利用金融服务行业和日常大量使用现金的行业把非法收入混入合法收入等手段来洗钱。因此，做好现金管理工作，可以从源头上监测与各种洗钱犯罪活动相关的异常和可疑资金流动，及时发现和截断洗钱犯罪活动赖以生存的资金链条，防止其扩大和蔓延，督促各金融机构及时发现可疑交易线索，为控制犯罪分子转移和藏匿非法所得赢得时机。

3、随着我国市场经济的迅速发展，人们收入水平的提高，城乡居民手持现金大量增加，交易性现金需求逐步扩大，新的现金流通形势给不法分子利用现金或其他支付工具洗黑钱造成可逞之机，也给现金管理工作带来新的挑战，也增加了新的难度。

4、现金管理未能有效控制大量现金交易行为，对反洗钱工作支持不力。现行现金管理法规对不合理的大额提现缺乏强制性约束，违规办理现金支取业务的现象普遍存在：一是部分商业银行违规为企业开立帐户且办理现金支付业务;二是超出现金管理规定的范围为开户单位支付现金;三是未有效履行对企业大宗取现真实用途进行审查和甄别的义务;以上做法直接导致了开户单位随意编造合法用途而频繁、大量地提取现金。现金管理对非法现金支付的监控作用未能得到充分发挥。

三、几点对策及建议

1、建立健全现金管理与反洗钱的法律法规，增强可操作性、针对性。结合反洗钱工作的特点，依法制定、修改、完善现金业务与反洗钱的相关制度和行业规定。

2、充分发挥现金管理对抑制大量现金交易行为的作用，并保留有关现金交易信息。按照《大额和可疑资金交易报告管理办法》确定的单笔或累计大额提现标准，对大额提现收取费用，一方面推动电子货币发展，另一方面也减少大额现金交易报告数量，提高可疑资金甄别效果。

3、将反洗钱列为现金管理的重要工作目标。目前的经济环境和经济结构，导致现金管理的对象和范围发生了转变，现金管理目标应将反洗钱作为重点。按反洗钱工作的要求，将银行卡的存取、现金银行汇票、本票和支票的签发与解付、单位银行账户向个人账户的资金转移、大额和可疑资金交易的监测分析等都均应成为现金管理的重要内容。

4、现金管理业务与反洗钱业务相互结合，切实完善工作机制。一是对现金管理检查中发现的重大可疑交易支付活动和重要信息，积极向反洗钱部门反馈，进一步提高现金管理现场检查的针对性。二是结合实际，对现有人力资源进行重新整合，突出强化反洗钱职能，实现人员集中，信息共享，有效打击洗钱犯罪。

5、充分利用各种渠道和媒介开展现金管理与反洗钱法规制度的宣传，发挥支持现金管理和反洗钱工作的作用。要逐步转变管理方式，寓管理于服务、协调和指导中，认真研究解决商业银行执行相关法规的具体问题，进行有效地指导和督促。金融机构要加强专业培训，提高可疑支付识别能力，增强反洗钱专业技巧，使所有从业人员熟练掌握和运用反洗钱技术和法律规范，全面提高银行业反洗钱工作水平。

上一个: “通惠夜校”正式开讲

下一个: 通走玉龙雪，惠聚洱海边——民生通惠2017七彩云南行记